投融界化解中小企业融资方式两难选择
7月23日，国务院总理李克强在国务院常务会议上指出中小企业融资成本过高的问题，随后国务院出台了解决中小企业融资难、融资贵的十项措施。这十项措施主要思路还是希望通过银行解决融资贵且难。但是根据投融界(www.trjcn.com)在中小企业集中的江浙地区调研发现，中小企业通过商业银行进行融资，远远不仅限于“融资难”和“融资贵”这两个难题。
投融界是专业投融资信息服务平台，主要通过平台汇集资金和项目，实现资金和项目的匹配以及对接，进而帮助企业进行融资。
根据投融界在江浙地区的调研，目前中小企业融资的主流方式还是商业银行贷款，但是这一主流融资渠道正在被堵住，即使是在国务院出台缓解融资成本过高的十项措施之后，中下企业从商业银行获得贷款这一渠道依然没有被彻底打开。
中小企业通过商业银行贷款的阻碍
根据投融界对于江浙中小企业调研发现，中小企业银行通过商业银行进行融资面临着诸多阻碍，投融界将主要阻碍分为“六条”。
融资难。在信贷政策较为宽松的条件之下，商业银行喜欢向国有企业和大型企业贷款，因为这些企业拥有一定的信用积淀和固定资产，贷款较为安全。在信贷政策收紧的时候，资金变得稀缺起来，商业银行依然喜欢向大企业放款，因为大企业能够承担较高的信贷成本，最大限度发挥资金的价值。也就是说，无论宏观信贷环境如何变化，中小企业一直徘徊在商业银行信贷的边缘地带。
融资贵。根据投融界数据显示，当前，商业银行一年期的贷款基准利率为6%，商业银行给大中型企业的贷款利率为10%左右，而中小企业从商业银行贷款的利率远远高于这一水平。这是因为与大中型以及国有企业相比，向中小型企业放款的风险较大，成本较高。即使如此，一些资金较为紧张的商业银行，依然不愿意向中小企业放款。另外，中小企业除承受较高的利率之外，甚至还需要支付获得贷款的“中介费”“人情费”等等。
融资慢。一方面，国有企业以及大中型企业建立有完善的财务制度，这一制度是与银行的贷款流程相匹配，所以能够通过银行流水化作业，拿到资金，贷款速度较快，而中小企业则欠缺与银行贷款相匹配的流程和管理制度；另一方面，中小企业以灵活运营见长，常常需要 “急钱”和“快钱”，而银行的贷款周期相对于中小企业来说则较长。所以，在中小企业看来，从银行拿钱，效率不高，耗时较长。
融资少。根据投融界调研数据显示，江浙地区的中小企业从银行获得贷款的资金一般单笔都在500万元以下，这一数据远远低于商业银行向大中型企业的贷款额度，也远远低于欧美国家向中小企业的贷款额度。“并非企业不想获得大额贷款，而是申请的贷款金额往往在银行审核阶段被拦腰减半”，一位中小企业主向投融界表示。
工具缺。大中型企业从银行获得贷款的手段较多，商业银行也创造了很多贷款工具供大中型企业使用，例如额度授信、股权质押、信用证贷款、担保贷款等等，而面对中小企业的贷款工具则几乎没有。这导致中小企业很多贷款申请，直接被商业银行拒绝，或者直接影响了贷款的审批流程。
服务差。虽然国有银行、股份制银行以及城商行，都以“服务中小企业”作为口号，但是真正将这一口号落实到行动之中，则是另外一回事。“嫌贫爱富，同样存在着于商业银行之中”，一家生产金属制品的中小企业主抱怨道。根据投融界分析，对于中小企业贷款服务差一方面是因为银行的激励制度，让服务人员对小额贷款的中小企业退避三舍。另一方面，很多银行的中小企业服务部门建立不久，尚缺乏服务中小企业的经验。
以上六大拦路虎，让中小企业对于银行贷款望而生畏。根据投融界调研数据显示，我国百家小微企业，有57%的会去申请银行贷款，而剩下的近乎一般，会去寻找民间融资。但是民间融资也并非坦途。
中小企业通过民间融资的阻碍
在投融界看来，民间融资的链条和方式非常复杂，融资渠道多样，融资方式灵活，但是无论是何种方式以及渠道，民间融资的基石就是：信用。但是这一基石在2008年之后，不断在摇晃。2008年的金融危机，导致了不少中小外贸企业市场萎缩，当时就出现过企业老板“跑路”的现象，民间融资产业链面临崩塌的风险。借助于四万亿投资以及外贸复苏，民间融资链条断裂的现象得到了遏制。
但是近两年经济的放缓，企业利润下滑，“老板跑路”的现象再次抬头，“跑路”就意味着借贷资金的瞬间消失，这严重损害了民间融资的信用基石。所以，在江浙沿海，对于很多中小投资人来说，“跑路”犹如是瘟疫，投资人对其闻风丧胆。当然，民间融资信用的侵蚀，也斩断了中小企业通过民间融资的希望。
对于民间融资，当务之急是重新建立起民间融资的信用基石。投融界作为由“温州模式”衍生而来的互联网平台，对于这一点有着深刻的认识。投融界试图通过互联网平台，重拾民间融资的信用之基。
实际上，投融界在夯实“融资信用”方面已经做了许多工作，并且也取得了不小的成果。例如投融界严把平台融资项目审核，保证项目的真实性以及投资的可行性，尽量减少融资项目的风险。由于高质量的融资项目不断在投融界平台出现，也因此吸引了众多的投资方入驻平台，包括风险投资人、投资基金、投资公司、小贷公司、担保公司以及商业银行等等，这批资本的进入，便利了中小企业通过平台进行融资。截止目前，投融界结合线上线下平台，成功帮助企业融资超500亿，俨然成为中小企业融资的重要渠道之一。
投融界，让中小企业融资不再难，不再难于抉择，不再难于拿到钱。
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