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小微企业融资现状不容乐观
“根据融360发布的"小微企业普惠指数",62%的小微企业贷款产品月利率达2%以上,而九成以上的小贷公司和P2P平台的产品月利率超过2%。2%的月利率折算成年利率相当于24%,这已经高于一年期6%贷款利率的4倍上限。根据最高人民法院的相关规定,民间借贷的利率最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超出此限度的利息不予保护。”这是知名在线金融搜索平台融360总裁叶大清,在10月22日举行的“2014年中国小微企业普惠指数”发布会上向媒体做出的表示。
当天,融360发布了“2014年中国小微企业普惠指数”。据悉这是国内首个以指数来衡量小微企业融资服务现状的指标体系,用来量化小微企业获得资金的难易程度和价格高低。融360分析认为,小微企业的融资现状不容乐观,银行“惠而不普”,小贷公司和P2P平台则“普而不惠”。同时融360判断,四季度小微企业融资难、融资贵的状况可能难以得到缓解。
银行“惠而不普” 小贷和P2P“普而不惠”
就总分来看,小贷公司和P2P平台分别得分63分和65分,而银行为59分,属于不及格。从小微企业服务的准入门槛(“普”指标)来看,小贷公司、P2P平台分别为77分和79分,银行仅为47分。而在贷款费率方面(“惠”指标),银行则拥有巨大优势,为76分,小贷公司和P2P平台分别为47分和38分,为不及格。
虽然商业银行的贷款利率相对优惠得多,但进入门槛要求太高。与此相反,小贷公司和P2P平台的放贷对象主要为银行难以放贷或信用较低的客户,这些客户的资产和偿还能力有限,经营风险较大,放贷时会按照“收益覆盖风险”的原则来确定利率水平。而小微企业的管理不规范、信息不透明、财务管理制度不健全等风险因素则加剧了贷款利率的上升,因此小贷公司和P2P平台虽然有更好的覆盖面,但资金价格高得离谱。
普惠得分靠前者多为沿海发达城市
就地区来看,普惠分数靠前的城市分别为天津、上海、佛山、北京、广州、武汉、南京、深圳、厦门和青岛,大部分是沿海地区或经济发达城市。这些地方的金融机构数量和类型众多,能满足小微企业不同程度的融资需求。从产业特征上看,这些城市的产业集群化发展趋势明显,在产业集群内,各企业间存在密切的关系和协作,行业协会通过亲缘、人缘、地缘等关系形成集群内企业的信息网络,金融机构可以通过这一网络获取企业的经营信息,有效降低单一企业的调研成本,因此产业集群对小微企业贷款的可获得性有积极促进作用。
股份制银行普惠指数相对高
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