互联网金融,是目前最热门的话题。各大互联网企业也都纷纷效仿进军金融业。那么什么才是互联网金融呢?互联网金融是传统金融行业和互联网精神相结合的一种新兴领域。理论上来说,任何涉及到广义金融的互联网应用,都应该是互联网金融,包括但不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
最早提出互联网概念的谢平教授也认为,以互联网为代表的现代信息科技,尤其是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等,将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式在未来20年将成主流。
那么这样的互联网金融最核心的部分有哪些呢?互联网金融最核心的部分主要有三个:支付方式、资源配置以及信息处理。
在支付方式方面,互联网金融是以移动支付为基础的。个人和机构都可以在中央银行的支付中心开账户,也就是不再完全是二级商业银行账户体系;证券和现金等金融资产的支付以及转移都是通过移动网络来进行的;支付清单电子化代替了现钞流通。
在资源配置方面,在供需信息几乎完全对称、交易成本极低的条件下,互联网金融模式形成了“充分交易可能性集合”,诸如中小企业融资、民间借贷、个人投资渠道等问题就会容易解决。
信息处理方面,在云计算的保障下,资金供需双方信息可以通过社交网络揭示和传播,被搜索引擎组织和标准化,最终形成时间连续、动态变化的信息序列。由此可以给出任何资金需求者(机构)的风险定价或动态违约概率,而且成本低。
总之,在互联网金融模式下,支付便捷,市场信息不对称程度非常低,资金供需双方直接交易,不需要经过银行、券商和交易所等金融中介。