互联网金融是发端于欧美国家的，但是在近几年却对中国产生了非常大的影响，并且形成了一个巨大的市场。迅速崛起的中国互联网金融行业已经进入了一个发展的十字路口，它的下一步该走向何方？和成熟的美国互联网金融行业相比较，中国还有多远的距离？
虽然受去监管化和去中心化双轮驱动的因素影响，未来的中国互联网金融行业可能会比美国的机会更多，规模也更加的大，发展速度也会更快。但同时，因为中国承载互联网金融商业模式的基础设施，例如信用体系、政策法规以及消费者和商家的信用风险意识还不够完 善，因此，我国的互联网金融行业的发展以及演变的过程可能会比美国要更长一些。
纵观近几年中美两地的互联网金融行业的发展，我国在多个领域的互联网发展趋势其实和美国是一样的，但是最后的过程却是不同的。以零售业为例，美国的零售行业更替是一个比较完整的循环，线下的品牌商以及渠道商都已经做得很好了，之后才开始互联网效率的提升。我国的平台商和渠道商在零售行业的线下发展还不够快，而用户的消费意识、消费水平以及消费能力在不断的提高，因此，就只能通过线上来完成，所以我国就出现了互联网思维。
美国是完整成熟迭代，他们的互联网品牌要比中国的发展滞后两三年，因为美国品牌的线下品牌能力以及对用户的渗透都比较好，所以，美国品牌在迭代过程中完成了第一个循环之后才会开始第二个循环。
和美国不同的是，中国在还没有完成第一个循环的时候，就已经开始了具有现代特点的第二个循环，所以就出现了只有中国市场才会有的市场特点以及投资机会。金融领域的互联网化，也就是互联网金融行业的发展基本符合这个逻辑判断。
一个健康的成熟的互联网金融生态是有几个必要的条件的：一方面提供服务的一端要充分竞争，也就是说每一个细分类别的服务市场上面都要有明确的竞争者，也就是明确的领导者；另一个方面，就是接受服务的一端，也就是消费者所需要的金融服务也要有充分的分层，例如富有的人、中产阶级、中产阶级里面的年轻人、中产阶级里面的蓝领等等，他们的金融需求都是不同的。目前的中国市场离这样的状态还有一些距离。
那么和相对成熟的美国市场相比较，我国的互联网金融行业还有多远的距离呢？其实，我国的互联网金融行业的发展速度已经非常的快了，美国的金融创新发展是有着非常清晰的脉络以及严谨的逻辑，一个一个阶段的逐步推进。对比着看，美国市场从A到B再到C的发展过程大概用了三年的时间来逐步完成，而在中国，这样的过程可能会缩短到一年或者说一年半来完成。