理财目的是合理有效的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要。在准备做投资阶段，投资者需要针对自己的经济情况做规划，一步步实现理财。
第一、做到节约
常常听到人抱怨没有可用于投资的钱。其实不然，注意节约、省钱的话，同样能拿得出资金用以投资。要想富裕，人们总得有个取舍，所以某些在花钱方面比较浪费和不太值得的，应主动舍弃，节约出资金用以进行互联网投资和理财。
第二、做到计划
有了节约，即有了一定的资金。而有了资金，即可以做投资了。这时候需要考验如何规划投资。投资有很多种，可以考虑配比。比如偏稳健的国债、银行理财产品投资，以3年期的国债为例，收益大约是5%左右;而银行理财产品，如投资风险也较低的固定收益类理财也不错，以佰富行的单季宝产品，年收益是9.6%;另外还有就是股市类的投资，风险比较大，但风险性收益也相当可观，做好股市的配比投资也是计划中相当重要的一部分。目前股市近期创出了几年来的新高，可以适当考虑。
理财师认为，对于投资者来说，不同的投资种类各具优势，分清风险主次，做到有的放矢、科学规划，投资方才能在综合收益上做到较高的净增值。
第三、做到向理性的接近
做到理性，这说起来容易做起来难。不过要是做到向理性靠近，这恐怕是可以做到的。理财师认为，对于投资者来说，要避免大面积的投资失败，不应一味只追求高收益，也不要过于跟风散户去投资、以及不要过于集中投资是比较重要的原则。另外，投资者应合理的预期投资收益、理性的分配资金，最终才能帮助你较好的达成目标。
另外投资者需要多了解投资行业相关信息，并资积累学习互联网金融方面相关知识，这对于投资理财专业机构来说也是一样。江苏佰富行理财师建议，平时可多了解财经和投资资讯，多方参考专业人士的意见。可以减少盲目投资带来发风险。