60花甲,对于花甲之年的人而言,理财规划的重点从起伏跌宕的投资市场转向个人的工作年限。若你计划65岁退休,那么留给你理财的时间已所剩不多。要不了多久,你就要吃“老本”了。
如果还能在工作岗位工作几年或退休之后另谋其职,那么情况就又不同了。奋斗的这几年,通过赚取的工资可以而延长其收益年限,避免吃养老本。年近花甲,凡事要三思而后行,下面这几点要认真考虑考虑:
第一、估算支出总额
对于离退休的人来说,精打细算拮据过日子,只考虑消费额会导致日后的生活备受煎熬。实际上,按5年一个周期计算,这段期间的收益和支出的总和,从而估算出一个平均消费值是比较可取的方法。计算过程中,一些必须还清的贷款项(房贷和车贷)都可忽略不计。
第二、合计收入总额
毋庸置疑,投资会产生部分收益,分红股票和债券便是最好的证明。如果你有社保,这也属于一部分流动收益。但切记一点,除非你所持为免税债券,且绝大部分投资来自罗斯个人退休账户,否则均需上税。
第三、弥补收支缺口
如果你的收支平衡,那再好不过。一旦收支出现失衡之势,那你应尽力弥补收支缺口,“多赚少花”堪称明智之举。面对两种选择,大部分退休者会选择“少花”,搬迁到一个税收抵、环境好的地方。
第四、保险不能停
终止一些保险项听起来很是诱人,诸如定期人寿保险和残疾保险等。但是,如果你家里有在读学生,或者全职家庭主妇,建议你慎重考虑。可以设想这样一个场景:你选择终止长达15年的保险,突然某一天你又需要这份保险,那时的你只能悔不当初了。
第五、计划需长远
对于绝大多数退休者而言,常见的退休误区有两个:其一,退休后的前几年消费过度;其二,低估了自己的寿命。现如今,退休之后再活个20年甚至更久很是普遍。若你临近退休,那么在退休前多攒几年工资会有利于你的审慎投资和收益,进而降低退休后入不敷出的风险。
长期看来,60岁的理财规划并非是人生的“最后一章”。从某种程度上而言,60岁意味着你需要换一种方式去适应改变的环境,从而为安享晚年做好准备。
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