p2p平台项目逾期谁来买单
今年以来，P2P平台频频出现项目逾期，尽管不少平台负责人坚持通过担保公司或平台自身实力来进行兜底，但大额坏账事件的曝光也令投资人对P2P行业担保能力产生质疑。不少业内人士认为，尽管P2P平台定位信息中介，但同时却不断为坏账项目买单，令平台频频陷入刚性兑付的困境，P2P平台一旦开始“去担保化”，这样"对得起"广大用户么？“天朝”这块神奇的土地上，广大用户很难接受这一点，已经有不少平台已经开始尝试“去担保化”，但真正实施落地却异常艰难。
项目逾期事件仍在发酵，除了投资人关注项目资金最终流向成为谜题之外，p2p平台放弃偿付也成为P2P行业打破潜在刚性兑付规则的首例。与之形成鲜明对比的是，同样受到项目逾期影响的p2p平台则选择用自有资金进行垫付，而这正是P2P平台发生坏账之后的传统做法。
P2P借款发生坏账、逾期之后，平台是否应该“兜底”引起了业界的广泛争议。有业内人士认为，尽管P2P定位信息中介而非信用中介，的确需要适时打破刚性兑付的规则，“兜底”模式实际上也会给P2P平台带来巨大的资金压力，不过现在并非是打破刚性兑付的好时机，大部分P2P投资人尚不成熟，不“兜底”可能会挫伤投资人信心，造成投资人大规模出局。
不过有银行系内部人士已经就P2P担保模式提出质疑，认为当前P2P行业所承诺的担保方式仍然难以把控平台风险。该人士认为，当前除了几家银行系、国资系统或者融入上市公司的P2P平台具备资本实力之外，普通的P2P平台资本金实际上难以抵偿坏账的发生，与此同时，有第三方提供担保的模式，在当前信贷危机频发的投资环境下，可能也难真正做到承担尽职调查成本及代偿风险，这也意味着由第三方机构向P2P平台输入借款项目来屏蔽风险的方法并不可靠。
目前来看，P2P平台往往采取两种方式来承担信用风险：一是凭借自身风控能力进行本息的全额担保，二是引入外部机构进行担保。当前，P2P担保思维依然沿用传统银行的方式对投资者进行“兜底”，即便发生逾期，也是由平台或者通过不断发标来进行填充资金坑，或者外部融资金额进入以承担坏账。
大多p2p平台都对外宣传本息保障，但平台跑路或倒闭等事件也频频发生，这让不少投资者对P2P平台的资金风险心存顾虑。如何保障资金安全？各种创新模式不断出现，近期一种以汽车为抵押对象的模式引发关注。
在这些P2P平台上，借款人把自己的汽车作为抵押对象，以此向各路投资者筹资。在具体的操作方式，一种是纯汽车质押方式，借款人将汽车质押给平台即押车，另一种是采取不押车，为抵押车辆安装GPS，以随时监控车辆行踪。不过这两种方式都会涉及到车况评估、防重复抵押这些风控要素。
利用汽车抵押作为借款依据，实实在在，有效降低了借款人的道德风险，看得到付出资金与利息回归的保障，安全性会高很多。而对于P2P平台，有的还有专门团队负责借款用户线下借款征信审核、线下借款资质审核和线下手续审核。
比如像钱贷子金融p2p平台做这方面业务就很靠谱。既做到了线下的考察，又保证到实物的抵押，充分保证了风险的可控性。对于投资者而言，车贷是一种极佳的理财方式，汽车属于日常生活用品，坏账情况下便于拍卖，可在最短的时间内降低损失。项目逾期以后就交给车抵来买单了。
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