鹤壁市凯科分析仪器有限公司,主要生产发热量,量热仪 ,测硫仪,定硫仪,煤炭化验设备,煤质分析仪器,广泛应用于电力、煤炭、冶金、化工、医药、建材、大专院校以及监督部门.是我国煤质 分析行业的精英之一.联系人:王经理 咨询电话:15939233567.
股份制银行不良贷款率上升速度尽管放缓，但残酷的现实是：资产质量继续处于下行通道。
截至目前，4家上市股份制银行公布2013年中期报告：华夏净利润为73亿元，同比增长20.14%；每股收益0.82元，同比增长20.59%；每股净资产9.22元，同比增长9.89%。兴业累计实现归属于母公司股东净利润216.38亿元，同比增长26.52%；每股收益1.70元，每股净资产14.51元。浦发净利润193.86亿元，每股收益1.039元，同比增长12.69%。 招行净利润262.71亿元，同比增长12.39%。四家银行上半年净利润合计746亿元，同比增速在17%左右。4家股份制银行资产质量仍处于下行通道，但不良贷款率上升放缓。
报表显示，不良贷款仍然集中在浙江、江苏、山东等几个东部省份，主要来自于批发和零售业民营中小企业，包括钢贸贷款等。
交通银行(3.93, -0.03, -0.76%)首席经济学家连平表示，2013年在宏观经济趋稳的背景下，商业银行不良贷款增长将趋缓，房地产和平台贷款将是决定商业银行中长期资产质量走势的关键因素。
不良贷款余额增加
银监会数据显示，第二季度商业银行不良贷款率为0.96%，与一季度持平；不良贷款余额为5395亿元，较一季度增加130亿元。其中，大型商业银行不良贷款率为0.97%，较一季度下降1个基点；股份制商业银行不良贷款率为0.80%，较一季度上升3个基点；城市商业银行不良贷款率为0.86%，较一季度上升3个基点。第二季度银行的拨备覆盖率达292.50%，略高于第一季度的291.95%。
交通银行首席经济学家连平表示，2013年在宏观经济趋稳的背景下，商业银行不良贷款增长将趋缓，房地产和平台贷款将是决定商业银行中长期资产质量走势的关键因素。特定行业尤其是钢贸、光伏和航运等行业仍可能推动不良资产反弹，将成为商业银行短期风险管理的重中之重。由于上述高风险行业贷款在总体贷款中占比较低，对银行业的影响仍在可控范围内。
数据显示，银行业总体资产负债增速继续放缓。多位券商分析人士表示，这在上市银行半年报中也有体现，说明银行业去杠杆化作用开始显示，未来银行业增长速度将维持相对较低水平。
银监会数据显示，第二季度大型商业银行总资产63.83万亿元，同比增长8.01%；总负债59.60万亿元，同比增长7.47%；股份制商业银行总资产25.93万亿元，同比增长22.45%；总负债24.49万亿元，同比增长22.51%。
连平表示，在银行总资产中，很大一部分是同业资产。下半年商业银行对流动性的管理会比较谨慎，尤其是在备付金方面。
数据显示，第二季度商业银行存贷比为65.17%，较第一季度上升0.49个百分点；人民币超额备付金率为2.63%，较第一季度上升0.05个百分点；资本充足率为12.24%，较第一季度有所下降；一级资本充足率为9.85%，与第一季度持平。
逾期贷款大幅上升
今年上半年，华夏、兴业、浦发、招行4家股份行的逾期贷款大幅增长。
逾期贷款增长最快的是浦发银行(8.45, -0.06, -0.71%)和兴业银行(10.59, -0.15, -1.40%)。6月末，浦发银行逾期贷款203亿元，较年初飙升47%；兴业银行逾期贷款余额135.77亿元，较年初增48%。
招商银行(10.93, -0.10, -0.91%)逾期贷款总额最高，截至6月末，逾期贷款294.97亿元，比上年末增加80.97亿元，占比1.41%，较年初上升0.29个百分点；华夏银行(6.89, -0.08, -1.15%)逾期贷款占比最高，6月末该行逾期贷款余额123.08亿元，占全部贷款的比例为1.59%，比上年末上升0.4个百分点。
逾期贷款主要集中在对公贷款逾期，部分个人贷款逾期也是小企业主的贷款。
调研报告显示，经济下滑致信贷需求不振，小企业不良压力较大。中部地区实体经济偏弱，银行经营压力较大。除平台和地产融资需求旺盛，钢铁、煤炭、水泥等传统制造业资金需求下降明显。当地政府债务压力较大，因而推地积极性提升，希望借房价提升增加财政收入。资产质量上，大企业贷款较为稳定，小企业不良压力上升较快。贷款利率下限放开后，当地银行新发贷款至多下浮5%，且项目贷款比重下降，银行倾向短期贷款投放。当地银行企业存款和财政存款下降较快，且中小银行凭借理财及非常规手段致存款竞争激烈。
银行告别“疯长”年代
业内专家普遍认为，钢贸、光伏、造船等产能过剩行业风险凸显，或将成为银行不良贷款的高发行业。短期内，部分产能过剩、问题突出行业的企业仍无法摆脱经营困境，银行不良贷款重灾区的现状恐难得到根本性改观。央行近日发布2013年第二季度中国货币政策执行报告，称将严格控制对产能过剩行业的贷款。
工业和信息化部7月底发布数据显示，今年上半年，钢厂盈利水平逐月下滑。 5月，86家重点大中型钢铁企业仅实现利润1．5亿元，亏损面高达40％。
与此同时，地方融资平台风险也在加大。国家审计署近日公布的对36个地方政府本级政府性债务审计结果显示，有10个地区2012年政府负有偿还责任的债务率超过100％；如加上政府负有担保责任的债务，有16个地区债务率超过100％，36个地方政府本级2012年政府负有担保责任的债务和其它相关债务的逾期债务率分别比2010年上升0．16和0．48个百分点。
银行业分析人士认为，随着经济环境变化、利率市场化的到来等因素影响，我国银行业利润增速或将继续下降，告别之前的“疯长”时代，20％以上的利润高速增长阶段已经结束，预测今年银行利润增长将在15％以下。
中国国民经济研究所所长樊纲近日在一个论坛上表示，中国金融体制确实存在着机制、体制不配套的问题，建议应该考虑发展多元的融资机制，解决地方政府融资多数仅靠银行融资的问题。
不得瞒风险夸收益
银监会19日发布的《银行业消费者权益保护工作指引》（征求意见稿）提出，银行业金融机构在产品销售过程中应严格区分自有产品和代销产品的性质，不得混淆、模糊两者性质并误导销售金融产品。
意见稿指出，银行业金融机构应充分尊重消费者的知情权和自主选择权，不得在推销产品或服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。
银行业金融机构应充分了解消费者的风险偏好、风险认知能力和承受能力，切实保障银行业消费者在银行业金融机构安全获得产品和服务。
银行业金融机构应充分尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，确保信息安全，不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在银行业消费者不知情的情况下向第三方提供个人金融信息。
银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。
据新华网报道，银监会正在对商业银行执行 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（简称“8号文”）情况展开检查，检查情况将于9月10日由银监会的相关部门汇总数据，“不排除银监会根据汇总的情况进行分析研究，进而细化‘8号文’的相关规定，针对理财产品的监管力度有可能升级”，消息人士分析。
今年3月底，银监会发布“8号文”，要求商业银行应当合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额，理财资金投资非标准化债权资产的余额在任何时点均以理财产品余额的35%与商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%之间孰低者为上限。而银监会正在开展的检查是对银行执行“8号文”成果的验收。消息人士证实，银监会已下发《关于开展银行理财投资运作检查的通知》，通知称将对3月至7月末，商业银行执行“8号文”的相关情况进行检查，包括截至7月末银行理财资金投资情况表、理财资金投资非标资产期限情况表，以及理财资金投资非标资产投向情况表（按行业）明细。
银监部门要求8月27日前，商业银行要将自查报告报至对口监管部门或银监局。9月3日前，各地银监局则需对股份制商业银行、外资行、城商行、农商行等各类法人机构的自查报告进行收集，汇总数据后，上报对口监管部门。银监会则在此基础上，由相关部门在9月10日进行所有检查数据的汇总。
此前，银监会曾透露，下一步将研究制定综合性、系统性的商业银行理财业务管理办法，细化“8号文”关于理财业务规模控制、期限错配、风险防控方面的监管措施。而此次的检查也极有可能为“细化”提供全面依据。银监会可能“根据检查的情况分析研究，不排除细化‘8号文’的相关规定，针对理财产品的监管力度有可能升级”，有消息人士称，相关细化政策有可能会在9月中旬后出炉。
“8号文”下达后，银行采取的应对方式有几种，一是做大分母，发行更多的理财产品使非标准化债权资产的占比下降；二是做小分子，通过各种手段清理理财账户。
银监会数据显示，截至6月末，银行理财资金余额9.08万亿元，环比增速从 4月末的19.46%降至-7.38%，其中非标资产余额为2.78万亿元，比“8号文”出台前下降7%。据此计算，2.78万亿非标债权资产约占理财产品余额的31%，占银行业总资产比例为2%，均低于“8号文”要求的35%和4%。
非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。监管层认为，近期商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。